¿Qué hacer para salir de las deudas?

El perfil crediticio de los peruanos no se encuentra entre los mejores. En resumen, de 6 millones de personas bancarizadas en el mercado, mas de un millón (el 25%) se encuentra en rojo, debido al incumplimiento de compromisos de pago o al sobreendeudamiento que presentan en diferentes instituciones.

Si esto te pasa o le pasa a alguien cercano a ti, la pregunta que nos hacemos es cómo salir de las deudas. No hay salidas fáciles y en todos los casos implican un esfuerzo adicional por nuestra parte de hacer justamente lo contrario a lo que vinimos haciendo, es decir; tener un manejo responsable de nuestras finanzas.

¿Qué es el hoyo financiero? 

Las consecuencias de estar en el hoyo financiero es que no podemos acceder a créditos otorgados por las instituciones financieras, créditos que pueden ayudarnos a cubrir imprevistos o emergencias que no podremos cubrir con nuestros ingresos, pero también que manchan nuestro perfil de crédito en un futuro, aun cuando nuestras condiciones financieras hayan mejorado. 

Por si esto no fuera poco, el incumplimiento de pagos lleva al acarreo de multas y costos financieros que incrementan nuestra deuda, siendo aun más difícil pagar, y finalmente pueden llevar a la completa insolvencia y embargo de propiedades.

¿Qué deudas se deben pagar primero? 

Este paso lo debes hacer sólo cuando tengas claro un plan de pagos que sea factible para ti, pues cuando vayas a renegociar te van a preguntar, cuánto piensas pagar cada mes y por cuánto tiempo.

¿Qué es mejor pagar deuda grande o pequeña? Lo mejor es comenzar a pagar las deudas mas caras, que son las que incurren en mayores costos de interés o multas. Estas son las que debes pagar primero, porque empeoraran tu situación con el tiempo. Por ejemplo, si tienes varias tarjetas de crédito puedes ir a una institución financiera y pedir un préstamo para pagar todas tus tarjetas, siempre y cuando puedas sustentar un plan de pago y tus ingresos. No te desanimes si te niegan el crédito las primeras veces que lo intentas, recuerda que estás en rojo y no será fácil encontrar a alguien que se arriesgue contigo.

Si tienes multas o deudas de servicios (como luz, agua, tributos, etc.) existen programas de fraccionamiento de deuda que evitan que sigas acumulando intereses o multas y que puedes pagar en partes.

¿Qué es mejor pagar una deuda o invertir?

Si estás con la duda de si mejor pagar una deuda o invertir, aquí te aconsejamos que pagues tu deuda; luego de finalizar
tu deuda podrás invertir sin estar preocupado por el incremento de intereses. Siempre un paso a la vez.

Recuerda que hacer una lista de tus propiedades, sean departamentos, casas, terrenos, autos, valores, acciones, depósitos a plazo, etc. Estos bienes tienen un valor de mercado que puedes estimar y te pueden ayudar a cubrir huecos de deudas importantes. 

¿Qué pasa con las deudas después de 5 años? 

Te contamos que las deudas tienen un plazo de vigencia de 2 a 5 años en las centrales de riesgo privadas. Es decir, que en Infocorp desaparecerá tu deuda, pero en la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) no. Lo cierto es que en la SBS nunca se prescriben las deudas.

¿Cuántos años tienen que pasar para que prescriba una deuda? 

Para que prescriba una deuda en el Perú, siempre que no haya pasado a una denuncia judicial, el tiempo promedio es de 10 años, y la empresa no podrá actuar mediante una demanda. En este punto el deudor ya no tiene obligaciones de pago, ya no existe el riesgo de ser demandado aunque igual deberás cumplir con el pago, pues la SBS lo notificará a todas las entidades del sistema financiero.

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