Se dinamiza la compra de deudas con tasas hasta de 8%

Si usted tiene préstamos en varias tarjetas de crédito y no sabe cómo distribuir su dinero para cubrir todas sus responsabilidades, los bancos ofrecen la alternativa de comprar sus deudas y consolidarla en un solo pago mensual, en cuotas de hasta 48 meses. Los bancos que buscan comprar las deudas ofrecen tasas mucho más bajas para que el usuario ‘se enamore’ y acepten pasar su deuda a su entidad, ofreciendo una tasa de interés de hasta 8% anual. Daniel Bouroncle, coordinador ejecutivo de Conducta del Mercado e Inclusión Financiera de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) explica que la compra de deuda implica cambiar de acreedor. “Le debes al banco A con una tasa de 60% y el banco B se interesa y te ofrece hasta el 8% de interés anual”, comentó. A modo de ejemplo: si una persona le debe S/. 1.000 al banco A y S/. 1.200 al banco B, (y por cada una de ellas está pagando cuotas), la compra de deuda implica que una entidad financiera paga el capital que se debe a esos bancos. De esta manera, la persona le deberá S/. 2.200 (S/. 1.000 + S/. 1.200) a un solo banco, pero con una nueva tasa de interés, que generalmente es competitiva. Alfredo Ramírez, director ejecutivo de comparabien.com, especializado en finanzas personales, dice que una ventaja de este producto es que el banco que compró las deudas le ofrecerá una tasa de interés menor, por lo que las cuotas a pagar por ese nuevo y único crédito deben ser menores que la suma de las cuotas anteriores a la consolidación de sus deudas. No obstante, el usuario debe revisar lo que pacte con el banco que agrupará todas las deudas, ya que ese trámite a veces conlleva cobros de comisiones, seguros y otros conceptos que podrían llevar a una tasa de costo efectivo mayor al que tenía antes consolidar sus deudas. “Una desventaja es que se entra a una nueva deuda, por lo que se recomienda saber cuánto se paga ahora y si la tasa de interés que ofrece el banco que comprará la deuda, es menor”, refirió Ramírez. Bouroncle recomienda comparar la TCEA, que es el costo del crédito que incluye gastos y comisiones. “Se debe tener en cuenta que en caso que el usuario quiera acceder a un nuevo crédito con la entidad que compró la deuda, la tasa de interés de este nuevo crédito sea menor. La tasa preferencial es solo por la deuda comprada”, resaltó. Solo califican a este productos las personas que están al día en sus pagos y tienen buen comportamiento crediticio. Algunas instituciones, como el Banco Falabella, compran deudas desde 700 soles hasta S/. 70.000. “Los montos a los que se puede acceder dependerán del ingreso y las deudas que se tenga en el sistema financiero”, precisa la institución. USO DE TARJETAS Por otro lado, la Asociación de Bancos (Asbanc) informó que el monto de crédito utilizado a través de las tarjetas de crédito de bancos y financieras totalizó S/. 18.816 millones al cierre de octubre. En tanto, el índice de Morosidad de las tarjetas crédito se sitúa en 5,83% en octubre y retrocede 0,06 puntos porcentuales respecto al mes anterior. En cuanto al número de tarjetas de crédito, a la fecha alcanza los 8.390.011 con una tasa de interés promedio de 40,37%, acumulando su cuarto descenso. CLAVES Debe comparar minuciosamente las tasas de interés que le cobran y la que le cobrarían al comprar su deuda, que debe ser menor a la que actualmente posee. Al tener sus deudas en un solo banco, se ahorrará tiempo debido a que realizará el pago en un solo lugar, además pagará menos comisiones.