Personas pueden pasar deudas en dólares a soles en menos de 15 días

Los analistas económicos coinciden en señalar que el dólar mantendrá su tendencia alcista frente al nuevo sol este año y alcanzaría los S/. 3.1. El tipo de cambio, entonces, podría subir alrededor de 4% desde su niveles actuales (cerró en S/. 2.998 el último viernes). Para quienes tienen deudas en dólares pero perciben sus ingresos en la moneda local estas proyecciones no son buenas noticias, pues significa que tendrán que pagar más por sus obligaciones calculadas en términos de soles. En este escenario el Banco Central de Reserva (BCR) ha dictado una serie de medidas para acelerar la desdolarización de los créditos y, en particular, para facilitar la conversión de los préstamos en dólares a créditos en soles. En los préstamos personales el cambio de monedas es más directo y fácil de hacer, según Marcello Mundaca, jefe de Riesgo de Comparabien. Estimó que el proceso de pasar a soles este tipo de créditos puede tardar entre cinco y 15 días. “Desde que va al banco a preguntar, presenta sus papeles y recibe el nuevo desembolso, eso debería durar (al cliente) menos de 15 días”, afirmó Para pagar el saldo total del préstamo en dólares se puede sacar un nuevo crédito en soles en el mismo banco, u optar por una compra de deuda con otra entidad bancaria, detalló. Ahorro ¿Qué deben tener en cuenta las personas que quieren cambiar la moneda en la que tomaron su préstamo? En primer lugar, deben evaluar la conveniencia de hacer dicho canje, es decir, analizar si realmente les va a significar un ahorro, señaló Mundaca. Este traslado consiste en solicitar un nuevo crédito en soles para cancelar la deuda en dólares. Así, las personas asumen la nueva obligación pero en moneda local. Y los bancos lo tienen disponible para los préstamos personales (incluyendo las tarjetas de créditos), vehiculares e hipotecarios. Por ello, los clientes deben tomar en cuenta la tasa de interés que obtendrán por el nuevo préstamo frente a la tasa vigente que ya están pagando, dijo el ejecutivo. Adicionalmente, deben considerar los gastos en los trámites que implica esta operación, puntualizó. Trámites Para las hipotecas, el cambio de moneda toma más tiempo,pues la entidad financiera aprovecha para evaluar nuevamente al deudor y verificar que mantiene la misma capacidad de pago y el mismo nivel de riesgo. “Acá la diferencia de tasas (de interés) de soles y dólares es mayor que para los créditos personales”, refirió Mundaca. Están también los gastos notariales y registrales que generan una adeuda al contrato inicial o la firma de un nuevo contrato de préstamo hipotecario, donde se especifican las cuotas, plazos y tasas de interés de la nueva obligación en soles. Campaña BBVA Continental planea relanzar este año una campaña del 2013 para impulsar una mayor solarización de su cartera hipotecaria, y lque contempla precisamente el canje de deuda en dó- lares a soles. Para facilitar este traslado el banco ofrece hacerlo a una tasa de interés que permita que la nueva cuota en soles sea equivalente o menor a la que venía pagando el cliente por su deuda en dólares. Además, el banco hace la conversión del saldo pendiente en la divisa estadounidense a un tipo de cambio preferente, y realiza un descuento de 50% a la gestión notarial y no cobra por el trámite de registro, pues la garantía (la vivienda) es la misma. Actualmente, más del 80% de las nuevas hipotecas que desembolsa el sistema financiero se otorgan en soles. Aunque todavía el 33% del total de créditos hipotecarios está en dólares, según cifras del BCR. Uno de los segmentos de préstamos donde el nivel de dolarización es mucho más elevado es el vehicular (69%, al cierre de noviembre del 2014). Ello, porque los precios de los vehículos vienen en dólares y los bancos prefieren trasladar el riesgo cambiario al cliente final. Justamente en este tipo de préstamos es menos frecuente el canje de deuda de dólares a soles. Mundaca sostiene que los bancos no suelen alentar esta posibilidad, ya que se trata de un proceso más complicado. Al volver a evaluar al deudor para determinar la tasa de interés y la cuota del nuevo préstamo, la garantía ya no se basa en un auto nuevo sino en uno usado. “Para carros usados la tasa es casi el doble”, indicó. Impacto sobre préstamos en moneda extranjera a corporaciones La banca viene evaluando los efectos de las medidas dadas por el BCR orientadas a acelerar la desdolarización de las carteras de crédito de las entidades financieras. Entre ellas, la autoridad monetaria fijó requerimientos de encaje adicionales en dólares sobre los depósitos de dichas entidades si el crédito en moneda extranjera no baja en 5% en junio o en 10% en diciembre del presente año, con respecto al saldo existente a setiembre del 2013. Además, el Banco Central estableció límites adicionales para los saldos de préstamos hipotecarios y vehiculares en moneda extranjera. Si bien los expertos consideran que el financiamiento en dólares no desaparecerá por estas mayores exigencias de encaje, sí se encarecerá. Riesgo Ejecutivos del sistema financiero señalaron que uno de los riesgos es que las grandes empresas, principalmente del sector corporativo, opten por buscar fuentes de financiamiento más barato en el exterior. Eso podría impactar en el crecimiento de los créditos corporativos de la banca local, que, de esta forma, avanzarían este año a un menor ritmo del previsto. EL DATO Crédito vehicular Sugerencia. Si quedan pocas cuotas por pagar del crédito vehicular en moneda extranjera, la recomendación de Comparabien es optar por una compra de deuda –con otra institución financiera- a través de un préstamo personal en soles, y cancelar así el financiamiento original en dólares.