Refinanciaciones de créditos en el sistema bancario aumentan en 38%

El menor crecimiento de la economía viene afectando la capacidad de pago de los deudores del sistema financiero, aunque la banca se muestra dispuesta a dar más facilidades para que sus clientes se pongan al día. Así, los créditos refinanciados por los bancos ascendieron a S/. 2,104 millones a marzo del 2015, cifra que representa un incremento de 38% frente al mismo periodo del año pasado, cuando alcanzó los S/. 1,522 millones, según datos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Yanina Cáceres, directora de negocios de Sentinel, explicó que un deudor recurre al refinanciamiento cuando ya cayó en mora. Dicha operación consiste en ampliar el plazo del crédito para reducir el monto de las cuotas que debe pagar el deudor, y, de esta forma, aliviar su carga financiera. “La desaceleración impacta al sistema porque la mayoría de personas tiene tarjetas de crédito, de retail, créditos vehiculares e hipotecarios”, afirmó el presidente de la Asociación Nacional de Empresas de Cobranza (Anecop), Humberto Ugarte. Facilidades En este contexto, destacó que el sistema bancario está facilitando a sus clientes el refinanciamiento de sus pasivos. “Si en este momento no se puede pagar la deuda, los bancos están pidiendo a las personas morosas el pago del capital de la deuda (pendiente o por amortizar) más un 10% de este, monto que no considera intereses y se refinanciará en cinco años, esa es la tendencia actual”, dijo Otra alternativa que brindan hoy las entidades financieras, es el pago de una cuota inicial del 15% del saldo de la deuda pendiente, para así iniciar una refinanciación del crédito, señaló Ugarte. Usualmente, los bancos exigen un 30%, como mínimo, para acceder a una extensión del plazo de pago. “El sistema bancario está ofreciendo al deudor las herramientas para pagar y no se le está arrinconando para el pago total, sino, se le está brindado las facilidades para los pagos de acuerdo a los ingresos actuales del cliente”, resaltó el directivo de Anecop. Plazos de gracia Marcello Mundaca, jefe de negocios de Comparabien.com, refirió que un crédito personal refinanciado puede extenderse, en promedio, entre 24 y 48 meses, y hasta un máximo de 60 meses. Añadió que los bancos están ofreciendo a los clientes plazos de gracia de entre uno y seis meses. Un refinanciamiento exige, por regulación, una baja en la calificación crediticia del deudor, la que a su vez se acompaña de una subida en la tasa de interés del préstamo. Sin embargo, si el cliente no ha caído aún en mora el banco le ofrece una reprogramación de su deuda para no perjudicarlo, explicó Javier Ibáñez, catedrático de ESAN. Este procedimiento permite renegociar las condiciones de un préstamo (cuota, plazo, etc.) sin afectar su calificación crediticia. Calificación. El refinanciamiento de una deuda implica una reducción de la calificación crediticia del cliente, por ejemplo, de ‘normal’ a ‘con problemas potenciales’. Puntualidad. Recuperar la calificación crediticia previa puede tomar entre seis y 12 meses, lapso en que el deudor debe mostrar un buen comportamiento de pagos, según Marcello Mundaca, de Comparabien. En dólares. La subida del tipo cambio está perjudicando a los deudores en dólares.