Sáquele el jugo a la rentabilidad de su CTS

La oferta de tasas de interés para la cuenta CTS es variada en el sistema financiero. Solo es cuestión de que usted decida dónde le conviene tener su dinero para lograr una mayor rentabilidad. Debe tener en cuenta los servicios y la garantía que le brinda la entidad. También debe saber que su dinero está protegido por un Fondo de Seguro de Depósito. Y si elige el traslado de su cuenta de una entidad a otra este paso es simple y la totalidad del trámite lo debe realizar el empleador. ¿Dónde depositar su CTS para ganar más dinero? ¿En qué entidad están más seguros sus depósitos de mayo y noviembre? Si usted se hace constantemente estas preguntas es momento de despejar sus dudas. En principio, debe saber que puede depositar su CTS en bancos, financieras, cajas municipales o cajas rurales, cada una con sus propias ofertas y variadas todas entre sí, tanto en soles como en dólares, como se aprecia en los gráficos. Según Ricardo Herrera, laborista del estudio Muñiz, la mayoría de gente aún prefiere confiar sus fondos de CTS a los bancos comerciales, pues gozan de mayor liquidez, y el riesgo de perder su dinero es menor. Se entiende, entonces, que a febrero más de 2 millones 500 mil personas depositaron su CTS en los bancos. Eso significa más del 93% del mercado. Pero ese es el rostro agradable. La otra cara de la moneda es que los bancos ofrecen las tasas de interés más bajas del sistema financiero: como mínimo ofrecen 1.2% y como máximo 9%. ¿Por qué sucede este desbalance? "Los bancos confían en que la gente preferirá una institución sólida, segura y tradicional. Además las personas prefieren los bancos por un tema cultural. Esa es su ventaja comparativa", explica Herrera. En cambio en las cajas municipales y rurales, el panorama se vislumbra al revés. El número de personas que depositan en estas entidades es menor, pero a la vez ofrecen tasas de interés más altas. Solo en febrero 120 mil 237 personas optaron por las cajas municipales, y 35 mil 889 lo hicieron por las cajas rurales, configurándose una demanda bastante inferior a los bancos. Pero lo interesante es que las tasas de interés van de 8.5% a 13% en las cajas municipales y de 9% a 14.25% en las cajas rurales, porcentajes hasta tres veces mayores que los bancos. El problema es la poca confianza de los peruanos respecto a estas entidades, básicamente por temor a perder su dinero, ya que las cajas municipales y rurales son entidades relativamente nuevas y pequeñas en comparación con la banca convencional. "Hay un elemento de riesgo, porque evidentemente un banco tiene más liquidez que una caja rural o municipal. Pero con el tema del encaje y las garantías que les exige la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) ese riesgo se reduce", afirma Herrera. En defensa de las cajas El presidente de la Federación peruana de Cajas Municipales, Edmundo Hernández Aparcana, señala que las cajas municipales tienen un modelo financiero muy reconocido a nivel mundial que además está en constante crecimiento en el Perú: este año tendrá un despunte estimado entre 20% y 25%. Hernández precisa que durante el 2010 os depósitos de CTS crecieron en 43% en las cajas municipales, reflejando una creciente preferencia. En cuanto a las entidades financieras, estas también presentan una realidad parecida a las cajas municipales y rurales. En febrero concentraron 30 mil 425 personas en depósitos de CTS. Es un segmento con una oportunidad de crecer, toda vez que ofrecen tasas altas que llegan hasta el 11%. Los expertos recomiendan verificar constantemente las tasas de interés de los bancos, financieras y cajas, puesto que de un momento a otro las entidades pueden variar sus porcentajes sin que usted tome sus precauciones. Por lo demás no se preocupe. Una vez depositada su CTS en cualquier alternativa, el monto acumulado en su cuenta tendrá la garantía y el resguardo del Fondo de Seguro de Depósitos (FSD). ¿Qué hago para pasar mi CTS a otra entidad? 1. Redacte una carta simple (con una copia de su DNI) y solicite a su empleador el traslado de su CTS del banco en el que actualmente guarda sus depósitos a otro banco, caja municipal o caja rural, según su preferencia. 2. El empleador se encargará de remitir su solicitud a la entidad vigente, para que luego ésta transfiera su CTS al nuevo depositario. 3. El proceso de transferencia no debe exceder los 15 días, pues está sujeto a una sanción por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS). 4. El nuevo depositario pasará a entregarle el número de cuenta de su CTS, el que entregará a su empleador para que éste empiece a realizar los depósitos correspondientes en esa nueva entidad. 5. El monto trasladado será el que usted haya acumulado, sin ningún tipo de descuento. La diferencia es que ahora estará sujeto a una nueva tasa de interés y así usted podrá aumentar la rentabilidad de su CTS. ¿Debo tener temor si paso mi CTS a otro banco o caja? 1. El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) es una institución que protege los ahorros de las personas en caso quebre el banco, caja municipal o la caja rural donde tenga su CTS. 2. Esta regulada por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) e integrada por bancos comerciales, financieras, cajas municipales y cajas rurales. 3. En caso de quiebra, la FSD le devolverá el monto intacto de sus ahorros más los intereses generados por el mismo, siempre y cuando no superen el Monto Máximo de Cobertura. 4. Para el período marzo-mayo 2011, el monto máximo que cubre la FSD es de S/. 87,645. Es decir; si sus ahorros no superan esta cifra, quédese tranquilo, pues su CTS podrá ser devuelta en su integridad. 5. El seguro no tiene costo para los depositantes. Los miembros del FSD son los que pagan cada tres meses una prima por este seguro con el objetivo de protegerlos. ENFOQUE: Alfredo Ramirez, Director Ejecutivo de Comparabien.com Usted puede elegir al que le pague más Muchas personas escogieron depositar su CTS teniendo en cuenta la libre disponibilidad de años anteriores. Es así que buscaron el servicio más rápido para retirar el dinero en el menor tiempo posible. Optaron por bancos con más cajeros automáticos o bancos en los que tenían sus cuentas sueldo. Ello solo por comodidad. No les importaban mucho los intereses, porque veían a la CTS como una fuente de ingreso. Pero esta situación cambiará a partir de mayo, cuando la disponibilidad de las CTS sea casi intangible. Muy pocas personas van a poder retirar su CTS, entonces se vuelve mucho más importante dónde mantener su dinero, porque el fondo estará guardado por un tiempo largo, aproximadamente unos seis años, es recomendable que donde usted decida tener su CTS esté ganando la mayor cantidad de intereses. Publicado el sábado 23 de abril de 2011 en La República, Dossier especial sobre las CTS y las AFPs. Se presentó un cuadro comparativo de cuentas CTS proporcionado por Comparabien.com