Los caminos a seguir ante un problema de deuda

Al solicitar un crédito, siempre se debe contar con ingresos suficientes para el pago de la cuota, luego de obtenerlo el problema se da cuando un hecho fortuito o un aumento de gastos provocan el no poder cumplir con el pago, sea uno o varios meses; es necesario ver qué alternativas hay. Como ejemplo, tengo una deuda de S/.10, 000 a 36 meses con una tasa de interés de 16% y una cuota mensual de S/.346.33. Voy pagando 12 cuotas por lo que me falta por pagar aún S/.7,147.72, en ese momento tengo una dificultad para pagar la siguiente. ¿Qué es lo que se debe hacer? Primero se evalúa la situación, ver si es algo pasajero o si afecta la fuente de ingreso destinado al pago. Tomar en cuenta que esto es importante porque se debe elegir una solución de corto plazo para salvar 1 a 2 cuotas, o por otro lado variar todo el cronograma de pago para ajustar la cuota a una nueva más manejable. Es importante contar con el mayor tiempo posible para poder tomar una acción sin entrar en tiempo de morosidad. Ante un problema coyuntural de una a dos cuotas Es necesario contar con un mes o dos para salvar el problema. Tomando el ejemplo, se debe aun S/.7,147.72 y faltan 24 meses por pagar; existe el problema este mes, la alternativa es buscar que otro banco financie ese saldo, para que el nuevo préstamo pague el anterior y no se paga cuota este mes; si se hace bien el cálculo, se puede enviar la primera cuota del nuevo préstamos a 45 días y así ganar tiempo valioso. ¿Qué hacer si la cuota se ha vuelto muy alta para el ingreso actual? Esto se da cuando se sufre una disminución de los ingresos o se ha incluido un nuevo gasto no previsto, lo mejor es modificar el cronograma de pagos en búsqueda de una cuota menor. Como solución se toma la opción anterior pero en vez de negociar por 24 meses, solicita a 36 meses y así lograr una cuota de S/.247.55; con ello se tendrá un periodo de 1 mes de respiro antes de la primera cuota y pagar S/.100 menos. Siempre considerar que mientras más largo el periodo, mayor será el interés y que es mejor prepagar las deudas para tener menor cuota o plazo.