¿Qué bancos pueden comprar mi deuda en Perú? Guía Comparabien

Si pagas intereses altos o sientes que tu cuota mensual ya no te deja respirar, seguramente te preguntas qué bancos pueden comprar tu deuda y cómo conseguir la mejor oferta. La respuesta corta: en Perú, varios bancos y cajas ofrecen compra de deuda, pero no todos evalúan igual. Ahí está la diferencia entre un “descuento” en la tasa y un ahorro real en tu bolsillo. En este artículo te explico cómo funciona, qué miran los bancos y cómo usar Comparabien para encontrar una opción que se ajuste a tu perfil, no al promedio.

¿Qué es la compra de deuda y cómo funciona realmente?

La compra de deuda (o trasladar crédito) es cuando una entidad financiera te otorga un nuevo préstamo para cancelar lo que debes en otro banco. En la práctica, el desembolso no llega a tu cuenta: el banco nuevo paga directamente a la entidad anterior y, dependiendo del producto, puede pedir cerrar la línea (por ejemplo, la tarjeta de crédito que originó la deuda) o mantenerla con un nuevo límite.

Aunque se habla mucho de “mejores tasas de interés”, lo que debes comparar es la TCEA (costo total, con comisiones y seguros). Además, fíjate en el plazo: alargarlo baja la cuota, pero puede incrementar el interés total pagado. Por eso, la jugada ideal suele combinar una tasa menor con un plazo que no dispare el costo final.

¿Qué bancos compran deudas en Perú?

En el mercado peruano, bancos universales y de retail compiten por compra de deuda, especialmente en tarjetas de crédito y préstamos personales. Entre los más activos suelen estar BCP, BBVA, Interbank, Scotiabank, BanBif, Banco Pichincha y bancos de retail como Banco Falabella o Banco Ripley. Para perfiles de negocio y mypes, Mibanco y algunas cajas municipales ofrecen consolidación o traslado de deudas productivas. En hipotecas, los bancos grandes también permiten trasladar el crédito para mejorar la tasa, aunque el proceso y los costos de formalización son distintos. Si quieres profundizar en el traslado de deuda hipotecaria, puedes consultar más detalles en este artículo sobre ¿Qué bancos pueden comprar mi deuda?.

La clave es que cada entidad define su “área de confort”: algunas prefieren tarjetas, otras préstamos personales; unas exigen mover tu cuenta sueldo, otras no; y varias limitan el monto que compran según tu ingreso y tipo de deuda. Esto explica por qué dos personas con el mismo saldo pueden recibir ofertas muy distintas.

Criterios que cambian la oferta de un banco a otro

Aquí está el punto que pocos explican: el criterio interno del banco puede mover la aguja mucho más que 1 o 2 puntos de tasa. Más allá del marketing, estos son los ángulos que realmente diferencian las propuestas:

• Límite de compra según ingreso: algunas entidades fijan un tope como múltiplo de tu sueldo o como porcentaje de tu deuda vigente. Si tu relación cuota/ingreso queda alta, la oferta se encoge o te empujan a un plazo mayor.
• Tipo de deuda elegible: no es lo mismo una tarjeta revolvente que un préstamo personal con cuotas fijas. Hay bancos que solo compran tarjetas; otros consolidan ambas. En hipotecas, el traslado puede requerir tasación, gastos notariales y nuevo seguro, aspectos importantes a revisar si tienes un Crédito Hipotecario.
• Historial y categoría en SBS: normalmente piden estar “normal” (sin atrasos), y los días de atraso permitidos varían. Un pequeño retraso puede encarecer la tasa o cerrar puertas.
• Política sobre líneas de crédito: algunos exigen cancelar y cerrar la tarjeta comprada para no duplicar riesgo; otros permiten mantenerla, pero con menor línea. Esto afecta tu score y tu ratio de utilización.
• Cuenta sueldo y cross-selling: hay ofertas mejores si domiciliás el sueldo, contratas débitos automáticos o aceptas seguros. Evalúa si ese “beneficio” te conviene de verdad en el costo total.
• Comisiones y seguros: la TCEA incorpora gastos de envío de estado de cuenta, portes, desgravamen y más. Dos TEA similares pueden terminar con TCEAs muy distintas.

En resumen, no se trata solo de “quién compra”, sino “cuánto” y “en qué condiciones” según tu perfil. Para entender mejor qué aspectos debes considerar en la compra de deuda, te recomiendo este artículo especial sobre ¿Qué debo considerar para una compra de deuda?.

Ejemplos prácticos según tu perfil financiero

1) Asalariado con deuda en tarjeta al 90% del límite

Tienes ingresos estables, tu score es bueno, pero la tarjeta está casi al tope. Un banco que prioriza tarjetas podría ofrecer una TCEA competitiva, pagando tu deuda y pidiendo cerrar la línea para bajar el riesgo. Resultado: cuota más baja y una mejora rápida en tu utilización, lo que puede impulsar tu score. En cambio, un banco que favorece préstamos personales podría preferir consolidar con un préstamo a plazo, permitiéndote mantener la tarjeta con un límite reducido; la cuota podría quedar parecida, pero con más control del endeudamiento.

Qué mirar: si el banco exige cuenta sueldo, si la TCEA incluye todos los cargos y si te conviene cerrar la tarjeta o mantenerla con disciplina.

2) Independiente con ingresos variables y préstamo personal vigente

Aquí el cuello de botella suele ser la relación cuota/ingreso. Un banco estricto con ingresos formales podría limitar el monto de compra o pedir plazos largos. En cambio, otro que acepte promedios de ingresos con sustentos (boletas de honorarios, facturación) puede comprarte toda la deuda con una tasa razonable y sin prórrogas excesivas. Si tu variabilidad es alta, prioriza flexibilidades como pagos anticipados sin penalidad.

Qué mirar: documentos de sustento que exige cada banco y su tolerancia a ingresos variables. Verifica la facilidad para prepagar o reprogramar sin costos altos.

3) Varias tarjetas y un préstamo pequeño: objetivo, consolidar

Consolidar deudas dispersas simplifica tu flujo y suele bajar la TCEA. Algunos bancos compran múltiples tarjetas y préstamos en un solo paquete, otros solo tarjetas. Si una entidad te compra todo, tu nueva cuota puede alinearse a tu presupuesto y liberar estrés; si otra solo compra tarjetas, podrías terminar con dos cuotas, lo cual resta orden.

Qué mirar: monto máximo de compra, si la oferta cubre todos los productos y si hay obligación de cerrar las tarjetas compradas. Asegúrate de no volver a llenarlas.

4) Hipoteca con tasa alta: traslado para mejorar

Trasladar una hipoteca implica evaluación de inmueble, tasación, gastos notariales y seguros. Un banco con procesos ágiles puede compensar esos costos con una TCEA menor, sobre todo si el saldo y plazo restante aún son relevantes. Si te faltan pocos años, la ganancia por tasa puede no justificar los gastos de traslado.

Qué mirar: TCEA comparativa, costos de formalización, nuevo seguro de desgravamen y de hogar. Calcula el ahorro total, no solo la cuota. Si quieres comparar ofertas para tu crédito hipotecario, visita nuestro comparador especializado de Crédito Hipotecario.

5) Atraso leve reciente, pero capacidad de pago sólida

Algunos bancos toleran pequeños atrasos si demuestras regularidad actual; otros lo descartan de plano. Aquí, un comparador es vital para detectar quién sí evalúa tu caso. Tal vez la tasa no sea la más baja del mercado, pero si puedes trasladar y estabilizar tu flujo, el ahorro real llega por reducir cargos moratorios y ordenar la deuda.

Qué mirar: política de atraso permitido y si el banco reporta como “refinanciado” (no deseable) o como nuevo crédito normal tras compra.

¿Realmente conviene migrar tu deuda?

Conviene cuando la TCEA disminuye y el plazo no dispara el costo total. También cuando pasas de revolvente caro a cuotas fijas más transparentes. No conviene si te faltan muy pocos meses y los costos del nuevo crédito comen el beneficio, o si para “calzar” la cuota te obligan a un plazo tan largo que terminas pagando más que quedándote donde estás.

Un punto a favor es que, en consumo, puedes prepagar sin penalidad en la mayoría de casos. Eso te permite tomar una compra de deuda con plazo cómodo y luego adelantar cuotas cuando tengas liquidez, bajando el interés total.

Requisitos frecuentes y cómo es el proceso

Los requisitos varían por entidad, pero suelen pedir DNI, sustento de ingresos (boletas o declaraciones si eres independiente), estados de cuenta o carta de saldo, y estar en categoría “normal”. Si hay atrasos, pregunta los límites que aceptan y bajo qué condiciones.

Pasos típicos para solicitar compra de deuda: 1) Define el objetivo: bajar TCEA, reducir cuota o consolidar. Esto guía tu comparación.
2) Reúne documentos: ingresos, estados de cuenta y deudas vigentes.
3) Compara ofertas con un simulador de compra de deuda Perú (por ejemplo, el comparador compra de deuda de Comparabien).
4) Solicita la evaluación al banco elegido.
5) El banco desembolsa y paga a la entidad anterior; confirma cierre o regularización de productos.
6) Verifica tu reporte en las centrales: la deuda comprada debe figurar como cancelada.

Cómo usar Comparabien para encontrar la mejor propuesta

En Comparabien, nuestro comparador de compra de deuda te permite ver, en minutos, opciones ordenadas por TCEA, cuota estimada y condiciones clave. Lo útil no es solo ver “quién tiene la tasa más baja”, sino filtrar por tu perfil: asalariado o independiente, tipo de deuda a trasladar (tarjeta, préstamo, hipoteca), monto y plazo objetivo. Al probar distintos escenarios, entenderás cómo cambia la oferta si reduces el monto a comprar, ajustas el plazo o agregas consolidación de varias tarjetas.

La ventaja de usar comparabien compra de deuda es que tienes datos comparables y actualizados para decidir con lógica. Además, accederás a promociones vigentes, exigencias de cuenta sueldo y políticas de cierre de líneas, información que muchas veces influye más en tu ahorro real que un titular de “tasa desde…”.

Errores comunes que encarecen tu decisión

Un error típico es comparar solo por cuota mensual. Otra trampa es no preguntar si cerrarán tu tarjeta: mantenerla abierta sin plan puede llevarte a endeudarte otra vez. También es común no considerar los seguros y comisiones que inflan la TCEA, o pensar que consolidar siempre conviene; si alargas demasiado el plazo, el costo total puede crecer.

Un tip adicional: si tu score está justo, paga montos pequeños estratégicos antes de solicitar la compra (por ejemplo, bajar la utilización de la tarjeta). Ese movimiento, reflejado en tu estado de cuenta, puede mejorar el análisis del banco.

Señales de una buena oferta (checklist rápido)

• TCEA menor que la actual y transparente en comisiones y seguros.
• Plazo que equilibra cuota manejable con costo total razonable.
• Condiciones claras sobre cierre o mantenimiento de tarjetas.
• Flexibilidad para prepagar sin costos.
• Alineación con tu fuente de ingresos (no te “obliga” a plazos extremos para calzar).

Llévalo a la práctica con cabeza fría

La compra de deuda es una herramienta poderosa si la usas con intención: pagar menos por lo mismo y recuperar control. Para lograrlo, entiende cómo te evalúa cada banco, valida que el monto y el plazo tengan sentido para tu flujo y compara la TCEA con lupa. Entra a Comparabien, prueba el simulador con tu escenario y revisa qué bancos pueden comprar tu deuda según tu perfil. Unos minutos de comparación pueden traducirse en meses de ahorro real y en una relación más saludable con tus finanzas. También te invito a conocer más sobre opciones y beneficios del Crédito Hipotecario para mejorar tus condiciones financieras a largo plazo.