¿Cómo saber si califico a un crédito hipotecario en Perú? Guía práctica

Si te preguntas “como saber si califico a un crédito hipotecario”, el momento de la verdad no empieza en la ventanilla del banco, sino antes: con una evaluación realista de tu perfil y una simulación de cuotas que te permita anticipar obstáculos. En esta guía te explico cómo revisar tus condiciones, qué miran las entidades, cuánto podrías pagar al mes y cómo usar un simulador de crédito hipotecario para tomar decisiones claras desde el inicio. Para más detalles sobre los productos disponibles, puedes visitar nuestra página de Crédito Hipotecario.

El mapa rápido para evaluar si calificas

La manera más eficaz de saber si estás cerca de la aprobación es combinar dos cosas: entender los criterios del banco y probar escenarios con un simulador. Primero mira tu historial crediticio, nivel de ingresos y deudas vigentes. Luego, estima tu cuota máxima y contrástala con la cuota que proyecta un simulador para el monto que necesitas.

Si la cuota simulada entra cómoda en tu presupuesto y no hay alertas en tu historial, estás en camino de una pre-aprobación. Si no, podrás ajustar el monto, el pie inicial o el plazo antes de tocar la puerta del banco y ahorrar tiempo.

• Paso 1: revisa tu score e historial en SBS/Infocorp.
• Paso 2: calcula tu capacidad de pago (cuota mensual objetivo).
• Paso 3: usa un simulador de crédito hipotecario y prueba escenarios.
• Paso 4: valida requisitos básicos y documentos.
• Paso 5: corrige brechas (deudas, pie, co-deudor) y solicita la pre-aprobación.

Requisitos para crédito hipotecario en Perú: qué mira el banco

Aunque cada entidad tiene su propia política, los requisitos para crédito hipotecario suelen coincidir en puntos clave. Necesitas ser mayor de edad, contar con DNI vigente y demostrar ingresos estables. Si trabajas en planilla, se valora una antigüedad mínima (suele ser entre 6 y 12 meses). Si eres independiente, te pedirán mayor trayectoria y sustento formal de renta (de 12 a 24 meses es común).

La evaluación para crédito hipotecario se apoya en tu historial crediticio, tu nivel de endeudamiento actual y tu capacidad de pago. En general, buscan que la cuota no supere entre el 30% y 40% de tus ingresos netos y que tu deuda total (incluyendo otras cuotas) no exceda un umbral prudente. También suma que aportes una cuota inicial adecuada: con 20% de pie las probabilidades mejoran, aunque hay opciones desde 10% según el producto y el perfil.

¿Quién puede acceder a crédito hipotecario?

Pueden acceder trabajadores dependientes e independientes, siempre que acrediten ingresos. En dependientes, las boletas de pago y estados de cuenta son la base. En independientes, la formalidad es vital: declaraciones de impuestos, recibos por honorarios, contratos, facturas y movimientos bancarios consistentes. Si tus ingresos son mixtos, prepara ambos sustentos y busca que el flujo en cuenta respalde lo declarado.

Capacidad de pago: cómo calcular tu cuota máxima

Una regla práctica es que la cuota hipotecaria no supere el 30% de tus ingresos netos. Si ganas S/ 6,000, tu cuota objetivo rondaría S/ 1,800. Si ya pagas otras deudas por S/ 600, te conviene ajustar la meta a S/ 1,200–S/ 1,500 para no forzar tu flujo de caja. Esa prudencia te protege ante subidas de costos, meses con menos ingresos o gastos imprevistos.

Otra métrica que usan los bancos es la relación deuda/ingresos (DTI). La suma de todas tus cuotas dividida entre tus ingresos debería mantenerse en niveles conservadores. Si ese ratio se acerca al 40%–45%, la aprobación se complica o te ofrecerán un monto menor. Aquí es donde la simulación vuelve a ser clave: puedes jugar con el plazo, el pie y el monto financiado para que tu cuota encaje en el rango sano.

El simulador de crédito hipotecario: tu herramienta clave antes del banco

El paso que más se salta la gente —y que marca la diferencia— es el uso de un simulador crédito hipotecario. No es solo para “ver una cuota”; te permite predecir escenarios, descubrir cuellos de botella y prepararte con un plan.

En Comparabien puedes comparar opciones reales de distintos bancos y productos. Prueba con el precio de la vivienda, el pie que tienes, el plazo y verás cuotas aproximadas, TEA/TCEA, costos asociados como seguros y variaciones entre entidades. Cambia una variable por vez: sube el pie del 10% al 20%, alarga el plazo de 15 a 20 años, o reduce el monto objetivo. Notarás cómo se mueve la cuota y dónde se vuelve compatible con tu presupuesto.

• Ingresa el valor de la vivienda y tu cuota inicial.
• Define el plazo y revisa la tasa referencial (TEA) y la TCEA.
• Observa el detalle de seguros (desgravamen e inmueble) y comisiones.
• Compara bancos y productos (convencional, MiVivienda, Bono Verde).
• Identifica obstáculos: si la cuota excede tu 30%–35%, ajusta pie o plazo.

Un beneficio adicional del simulador es la posibilidad de anticipar requisitos. Si ves que con tu ingreso actual la cuota no baja a un nivel sano, puedes decidir ahorrar un poco más de pie, sumar un co-deudor o eliminar deudas antes de solicitar la pre-aprobación. Llegar al banco con un número sólido te da ventaja y reduce idas y vueltas.

Para profundizar en cómo saber si calificas para este tipo de financiamiento, te recomiendo leer más en ¿Cómo saber si califico para un préstamo hipotecario?.

¿Cuál es el ingreso mínimo para un crédito hipotecario en Perú?

No existe una cifra única, porque depende del precio de la vivienda, la cuota inicial, la tasa y el plazo. Lo que sí puedes estimar es la cuota mensual y verificar si cabe en tu 30%–35% de ingresos.

Imagina que buscas una vivienda de S/ 250,000 y pones 20% de pie (S/ 50,000). Financias S/ 200,000 a 20 años con una TCEA referencial de 10.5%. La cuota resultaría alrededor de S/ 2,000 al mes. Para que esa cuota represente el 30% de tus ingresos, necesitarías ganar cerca de S/ 6,650. Si tu ingreso es menor, podrías ampliar el plazo, aumentar el pie o elegir un inmueble de menor precio para bajar la cuota.

Ahora bien, si el mismo caso lo financias con 10% de pie, el monto sube y la cuota también. Por eso, ahorrar para el pie inicial tiene un efecto doble: reduce la cuota y mejora tu evaluación de riesgo, lo que puede acercarte a mejores tasas.

Documentos que suelen pedir para la pre-aprobación

La documentación varía, pero hay un patrón común. Prepararla antes acelera todo y disminuye rechazos por “falta de sustento”.

• DNI vigente.
• Sustento de ingresos: boletas de pago y/o estado de cuenta (dependientes).
• Independientes: declaraciones y pagos de impuestos, recibos por honorarios, contratos/facturas y estados de cuenta consistentes.
• Constancia de trabajo y antigüedad (cuando aplique).
• Historial de deudas y/o reportes de score si el banco lo solicita.
• Comprobantes de domicilio.

Para la fase de evaluación del inmueble te pedirán documentos del bien (partida registral, HR y PU, tasación, entre otros), pero eso llega después de la pre-aprobación personal.

Factores que las entidades evalúan con mayor peso

Los bancos ponderan varias variables a la vez. Tu score y comportamiento de pago reciente pesan mucho: atrasos o deudas castigadas reducen la probabilidad de aprobación. La estabilidad laboral y la formalidad de ingresos consolidan confianza; más antigüedad, mejor.

La relación cuota/ingreso y el DTI son determinantes. También influye la edad versus el plazo (quieren que la deuda venza antes de una edad máxima, usualmente 75–80 años), si incorporas un co-deudor, y el tipo de inmueble. Programas como Nuevo MiVivienda, el Bono del Buen Pagador o el Bono Verde pueden facilitar el acceso si cumples condiciones, al reducir el costo efectivo o mejorar tu pie.

Para conocer más sobre los productos que podrían ajustarse a tu perfil, visita nuestra sección principal de créditos hipotecarios.

Cómo mejorar tus posibilidades de calificar

Si al simular notas que todavía no llegas, no es el fin del camino. Ajustar algunas piezas puede cambiar el resultado en pocas semanas o meses.

• Reduce deudas pequeñas y tarjetas para bajar tu DTI y liberar cuota.
• Aumenta tu pie inicial, aunque sea 5 puntos más; el impacto en la cuota es notable.
• Revisa tus líneas de crédito: líneas muy altas, aunque no las uses, pueden jugar en contra.
• Formaliza ingresos si eres independiente y ordena tus movimientos bancarios.
• Considera un co-deudor con ingresos estables para fortalecer el perfil.
• Evalúa ampliar el plazo para bajar la cuota (y luego prepaga cuando puedas).
• Mantén 3 a 6 meses sin atrasos antes de pedir la pre-aprobación.

Usa el simulador de Comparabien cada vez que introduzcas un cambio. Verás cómo se acerca tu cuota objetivo y qué combinación de pie, plazo y entidad te conviene.

Para quienes también quieran entender su situación para otros créditos, sugerimos revisar Cómo saber si califico para una tarjeta de crédito en Perú.

Preguntas frecuentes rápidas

¿Cuánto demora la aprobación? La pre-aprobación puede llegar entre 7 y 15 días hábiles si la documentación está completa. La aprobación final y desembolso, considerando tasación y papeles del inmueble, suelen tomar entre 30 y 60 días.

¿Puedo calificar si soy independiente? Sí, pero el banco exigirá mayor sustento: declaraciones, pagos de impuestos, contratos y estados de cuenta que demuestren capacidad de pago estable y trazable. La consistencia de ingresos pesa más que el monto aislado.

¿Y si aparezco con atrasos en Infocorp? Paga, regulariza y espera de 3 a 6 meses con buen comportamiento antes de solicitar. Un historial limpio reciente mejora tu score y tu evaluación.

Da el siguiente paso con claridad

Saber como saber si califico a un credito hipotecario no es misterio: entiende tus números, simula escenarios y llega al banco con una propuesta viable. El simulador es tu mejor aliado para estimar cuotas, comparar tasas y anticipar ajustes de pie o plazo antes de iniciar el trámite. En Comparabien puedes comparar ofertas de múltiples bancos en minutos y encontrar la alternativa que mejor encaje con tu presupuesto. Con datos en mano y un plan claro, acercarte a tu vivienda propia se vuelve mucho más posible.