Lo que debes saber para elegir un crédito hipotecario

Enviado por Alfredo Ramírez el Sáb, 26/02/2011 - 22:20
¿Quieres comprar tu casa o departamento? Antes de solicitar un préstamo hipotecario, sigue estos 5 consejos que te ayudarán a tomar la mejor decisión.
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El Perú experimenta un boom inmobiliario desde los últimos años. La demanda y precios de propiedades han aumentado en casi todas las ciudades del país.

El sueño de muchos peruanos es tener una casa o departamento propio y las opciones de viviendas y de créditos hipotecarios son muchas. Por ello, en este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber si estás empezando la odisea de comprar la casa o el departamento propio.

  1. Ahorrar
  2. Los departamentos son caros, no se pagan con el sueldo de un mes. Algunas personas ahorran muchos años antes de comprar una casa, los créditos hipotecarios te ayudan si tú no eres de los que comenzaron a ahorrar hace mucho tiempo. Un crédito hipotecario es un compromiso financiero de largo plazo en el que una institución te presta dinero para completar el pago de una casa a cambio de devolverle este dinero (con intereses) en un periodo de varios años. Si prestaste atención, la palabra clave es: Interés. Este préstamo tiene un costo y este costo (interés) puede ser significativo cuando se paga cada mes por varios años.

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  3. Intenta hacerte de una cuota inicial significativa.
  4. Si pides dinero prestado, que sea menor para que pagues menos intereses. Si tienes algo ahorrado, nunca es suficiente. Ahorra más y planifica tu ahorro, piensa que la práctica de separar un dinero mes a mes para ahorrar es similar a tener que pagar una cuota mensual, solo que no le pagas intereses a nadie. Asegúrate de que te estén pagando los intereses más altos posibles por el dinero que ahorras, así también va creciendo un poco. Para eso, puedes utilizar el comparador de ahorros de Comparabien y elegir la entidad bancaria que más te pague para abrir una cuenta de ahorros.

    Además debes saber que algunos bancos te ofrecen programas de ahorro hipotecario, que consiste en un compromiso de depositar mensualmente un monto (tipo la cuota de tu departamento) por un periodo de por lo menos un año, luego de este periodo el banco sabe que eres disciplinado en tus finanzas y con tus ahorros tendrás una cuota inicial para que accedas a un préstamo hipotecario.

    (Si quieres conocer tres formas de ahorrar la cuota inicial para tu casa propia, haz click aquí)

    ¿Cuánto necesitas de cuota inicial? Generalmente los bancos te prestan si tienes por lo menos un 10%, o en otros casos 20%, del valor de la vivienda como cuota inicial. Aunque como comentamos antes: “cuanto más tengas, mejor”

  5. El plazo depende de tus condiciones económicas.
  6. Si te preguntas a qué plazo es mejor pedir un préstamo hipotecario, la respuesta depende de tus condiciones económicas. Pedirlo a menos tiempo implica menores costos (menos intereses a pagar cada mes y por menos meses). Sin embargo, también significa que pagarás más de cuota mensual y esto puede ser un limitante para tus finanzas. Una guía práctica es verificar que la cuota mensual sea como máximo el 30% del valor de tu sueldo, de modo que con el resto puedas cubrir tus otros costos de supervivencia. Si eres disciplinado y puedes demostrar que puedes vivir con menos del 70% de tu sueldo por un periodo sostenible, entonces puedes subir el tope para la cuota mensual a 40% o quizás 50% de tu sueldo. Arma tu presupuesto y tenlo en cuenta para elegir el plazo de tu préstamo.

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  7. Compara y elige el crédito que te conviene.
  8. Otro consejo importante a tener en cuenta es que elijas bien el préstamo hipotecario que te conviene.

    Los factores a considerar son los siguientes:
    1. Las facilidades que el banco te ofrece con el proyecto que vas a comprar
    2. La posibilidad de pagar anticipadamente tu crédito sin penalidades,
    3. Cuotas dobles en los meses que recibes más dinero (con la gratificación de julio y diciembre)
    4. Periodos de gracia (pagar solo después de un plazo, por ejemplo, 6 meses)
    5. Un banco que cobre intereses más bajos
    6. Precios bajo de seguros de desgravamen, de vivienda u otros aportes.

    Todo esto lo podrás comprobar en el valor de la cuota que te puede simular la entidad financiera. ¡Mientras menor sea la cuota, mejor! Pagarás menos cada mes.
    Mucha atención: Pequeñas diferencias en el valor de cuota pueden hacer grandes cantidades si se totalizan. Por ejemplo, 10 soles por mes, durante 20 años hacen S/. 2400. Nada despreciable, ¿no?

  9. Considera fondo MiVivienda

También debes considerar si puedes acceder al fondo MiVivienda. Este fondo del Gobierno ofrece créditos baratos a familias que adquieren su primera vivienda. Este programa te ofrece un beneficio de S/. 12500 soles si eres puntual en tus pagos. En simples términos, si no te atrasas en tus pagos el fondo te “regala” S/.12500. Lo que abarata el costo del crédito. Este fondo tiene unas condiciones en cuanto al valor de la vivienda a comprar y otros requisitos (para más información visita http://www.fondomivivienda.com.pe)

En Comparabien te ofrecemos un comparador de todos los créditos hipotecarios del mercado, y te ayudamos a simular el valor de cuota de todos ellos para que sepas cuánto pagarás cada mes. Además, podrás comparar tanto créditos hipotecarios normales como MiVivienda aquí

Si aún continúas indeciso, te mostramos las predicciones para el sector inmobiliario 2015.

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