Fondos mutuos o depósitos a Plazos Fijos ¿ya decidió?

Los Fondos Mutuos son una alternativa de inversión para personas y empresas que buscan obtener rentabilidades superiores a las ofrecidas por productos tradicionales, como los ahorros. Los Depósitos a Plazo Fijo (DPF), en tanto, son recursos depositados en una entidad financiera (banco, financiera, cajas municipales, etc.) que brindan un retorno establecido en un periodo determinado. Es decir, no hay variabilidad en la rentabilidad ya que está definida a la firma del contrato. UN EJEMPLO “Si yo deposito S/ 1.000 soles en un depósito a plazo al 10% por un año, al momento de retirar mi deposito, recibiré mis S/1000 más S/100 de intereses.Sin embargo, los fondos mutuos varían su valor, si en el mismo ejemplo yo uso mis S/1000 para comprar fondos mutuos y estos tienen un valor de S/100 por cuota puedo comprar 10 cuotas (partes), luego de un año estos fondos valen S/90 porque hubo una caída en la bolsa, entonces yo podré venderlos por S/900, habiendo perdido S/100 de mi inversión. Pero si en el año ese fondo se comportó muy bien y ahora vale S/150, podré vender mis fondos por S/1500 habiendo ganado S/500 por mi inversión”, explica Alfredo Ramírez, director Ejecutivo de Comparabien. Es decir, los fondos mutuos son instrumentos de valor variable que están asociados a otros instrumentos como acciones o bonos que pueden cambiar su valor en el tiempo. Leonel Aleman, gerente de Finanzas de la Financiera TFC, precisa que, a diferencia de los fondos mutuos, los depósitos a plazo fijo sí cuentan con la cobertura del Fondo de Seguro de Depósitos. PÚBLICO OBJETIVO “Los Fondos Mutuos están dirigidos para personas con excedentes que esperan retornos superiores a la oferta tradicional del mercado, esto está atado a niveles superiores de riesgo. Para participar en un Fondo Mutuo basta con ir a las agencias de las entidades que los ofrecen y comprar una participación o cuota”, sostiene Leonel Aleman. Mientras tanto, los depósitos a plazo son recomendables para inversiones a corto plazo o cuando no se quiere arriesgar el valor del fondo. Es una inversión muy conservadora. Por ejemplo, para las personas de la tercera edad o jubiladas que desean usar sus fondos para tener una renta mensual. “No se puede decir que haya un producto mejor que el otro, todo depende del perfil del inversionista. Si la persona no desea arriesgar, los depósitos son recomendables. Para perfiles arriesgados, los fondos son opciones más atractivas”, expone Alfredo Ramírez, director Ejecutivo de Comparabien. Por su parte, Arturo Morán Vargas, gerente general de Credicorp Capital Fondos, afirma que los Fondos Mutuos se dirigen a personas que están buscando rendimientos mayores a los productos de ahorro tradicional y que se ajuste a sus necesidades de plazo, riesgo y retorno. “Hay una gama bastante completa de Fondos Mutuos que satisface prácticamente todas las alternativas que una persona o empresa puede necesitar. Están los fondos mutuos más conservadores que invierten 100% en depósitos a plazo hasta los más agresivos que invierten hasta el 100% en instrumentos de renta variable”, sostiene Morán. MÁS CARACTERÍSTICAS SOBRE DEPÓSITOS A PLAZO FIJO Los DPF pueden pertenecer a una persona natural o jurídica. La tasa de interés que se aplica es pactada previamente y está en función al tiempo de permanencia del depósito. El cliente debe respetar el tiempo de permanencia pactado en la apertura del depósito, de lo contrario, estará sujeto a las penalidades que se hayan acordado. El monto mínimo de apertura será determinado por cada entidad financiera. TIPOS DE FONDOS MUTUOS Renta Fija. Invierten los aportes en instrumentos de carácter de renta fija, como bonos, papeles de deuda, inmobiliarios, etc. Tienen menor riesgo de perder su valor, pero generalmente obtienen pocas ganancias. Renta Variable. Invierten los aportes en instrumentos de carácter de renta variable, como acciones de empresas cotizadas en bolsa. Tienen mayor riesgo de perder su valor, pero generalmente obtienen altas ganancias. Renta Mixta. Combinan tanto instrumentos de renta variable y como fija generando un portafolio con menor riesgo. Este portafolio balanceado permite que en caso de pérdidas en uno de los instrumentos elegidos, haya mayores posibilidades que otro tenga ganancias que equilibren las pérdidas. DATO 2,000 soles o 1,000 dólares es el monto mínimo que un cliente necesita disponer para convertirse en inversionista de Credicorp Capital Fondos del BCP.