Estar reportado en una central de riesgo como Infocorp, Sentinel o Experian, es uno de los mayores temores para quienes no conocen cómo funcionan estas entidades, pero lo que el ciudadano común ignora es que cualquiera que haya solicitado algún tipo de crédito ya se encuentran registrado ahí.
El reporte de crédito es como nuestro currículo financiero; si hemos pagado a tiempo, tendremos un buen récord y podremos solicitar préstamos en mejores condiciones que aquellos que no tienen un buen historial.
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El estado de nuestro reporte crediticio influye en el otorgamiento de préstamos. (Si quieres saber por qué te niegan los créditos, lee esto)
La tasa de interés que nos coloca el banco o la financiera está en relación del riesgo que muestre nuestro reporte de crédito: una persona con buen historial, además de otros factores considerados por el banco, puede llegar a obtener una tasa que bordea el 10%, mientras que una que tiene ciertos retrasos quizá no logre créditos con tasas menores del 25% anual, siempre que este sea aprobado.
Pero, ¿cuáles son los motivos para tener un record negativo en una central de riesgo?
- Deuda impaga (Comercial o Financiera) Aquí lo necesario es ver si la deuda se encuentra activa o ya está castigada, en ambos casos es necesario cancelar el monto para que se pueda eliminar la "mancha" en el reporte de crédito; si está castigada la deuda, cabe la posibilidad que se pueda negociar el monto y que no se considere una parte de los intereses. Es importante pagar antes que las deudas se castiguen, si sucediera, podríamos caer en el periodo del "castigo financiero".
- Periodo de “castigo” financiero. Se da cuando se dejó de pagar una deuda anterior, por lo que si te encuentras en el periodo de "castigo financiero", lo importante es general un nuevo historial crediticio que avale nuestro buen comportamiento a futuro, el problema es encontrar la entidad que nos brinde la primera oportunidad; esto puede durar de 6 a 24 meses, dependiendo de la magnitud del retraso presentado.
Solicitud de nuevos créditos Quienes se encuentran en una central de riesgo, necesitan poder re insertarse al sistema bancario para poder acceder nuevamente a un crédito. Para ello es necesario que nos presten nuevamente dinero o nos den una tarjeta de crédito, pero la pregunta es: si estamos castigados, ¿cómo lo podemos hacer?
La respuesta es muy simple, es solicitar un crédito pignoraticio (crédito con prenda) en alguna entidad financiera que esté supervisada por la SBS (Superintendencia de Banca y Seguros) y pagarlo puntualmente por un periodo que nos genere un mejor historial. De esta manera podemos ir sacando nuevos préstamos a mejores tasas y creando un nuevo currículo financiero.
Si quieres obtener tu historial crediticio y no sabes cómo, puedes leer este artículo con los pasos para hacerlo. Recuerda que la reputación es lo que nos puede abrir o cerrar las puertas en muchos lugares, ¿Qué tan importante es para ti tu reputación financiera?